Услуги адвоката по делам с коллекторами — (063) 202 10 68
Эта статья подготовлена для каждого гражданина страны, который имел или имеет дело с коллекторами. Прочитав эту статью, Вы узнаете о том, кто такие коллекторы и какие у них права, как они действуют, что делать, если они звонят, как защитить себя от коллекторов без суда, и как действовать, если коллекторы подали в суд, адвокат и его антиколлекторские услуги.
Кто такие коллекторы и коллекторские компании
Коллектор – это человек, который занимается сбором просроченной задолженности. Тогда кто такие коллекторы? В Украине коллекторами называют финансовые учреждения, которые имеют право заключать договоры факторинга, комиссии, и в дальнейшем эти финансовые учреждения занимаются возвратом долга различными способами. Финансовые учреждения, которые занимаются возвратом долгов законным способом, нельзя назвать коллекторами. За время моей практики защиты должников и других лиц, которых обычно привлекают при рассмотрении судебных дел, я смог понять, что коллекторы преимущественно занимаются: 1) просроченными кредитами банков и МФО (микрофинансовая организация); 2) залоговыми кредитами (движимое имущество и недвижимость). Стандартное коллекторское агентство имеет такие подразделения: 1) финансовый отдел; 2) колл-центр; 3) отдел документооборота; 4) отдел поиска информации; 5) судебный отдел. Агрессивное коллекторское агентство состоит из 6 и более подразделений. Коллекторы имеют финансовую лицензию. Также в 80% случаев коллекторские агентства — это юридические лица, которые имеют схожее название с кредитором (банк, МФО), выдавшим кредит. Подведя итоги в этой части, можно понять, что не важно, кто такие коллекторы, если они узаконены.
Когда коллекторы могут появиться в жизни должника и того, кто не брал в долг
Коллекторы могут появиться, когда у заемщика возникла просрочка по кредиту, и банк или МФО уже не хотят заниматься таким заемщиком. Поэтому когда такое происходит, кредитор обращается к коллекторам, чтобы заключить с ними договор факторинга или договор цессии. Обычно кредитные долги коллекторские агентства скупают за копейки. Например, в 2020 году был тендер, где банк продавал портфель проблемных ипотечных кредитов (400 кредитов) за 15 000 000 грн., а это всего 37 500 грн. за один проблемный кредит, где залогом является квартира заемщика. В этом случае проводился тендер, и можно было спрогнозировать, когда появится новый кредитор. На практике заемщики узнают о новых кредиторах, когда проходит не менее трех месяцев после того, как кредитор продал коллекторам долг. Подведя итоги в этой части, можно понять, что коллекторы появляются, когда заемщик не платит по кредитам. К людям, которые не брали кредит или не были поручителями, коллекторы также обращаются с просьбами, а иногда с требованиями вернуть долг. Это происходит, когда заемщик (должник) сообщает номер третьего лица и просит звонить по этому номеру, если должник не выходит на связь.
Кто выбивает долги по кредитам
Иногда коллекторы привлекают к своей деятельности третьих лиц, которые занимаются фактическим выбиванием долгов. Как показывает статистика и различные группы в социальных сетях – выбивают долги люди, которые работают от имени коллекторов и раньше работали там, где обучали разным искусствам, или же лица, которые были ранее осуждены. Фактически эти люди не имеют ничего общего с законодательством, и поэтому с ними обычно ходит один юрист, который умеет хорошо противостоять полиции, а именно не дать ей защищать должников. Поэтому часто полиция не всегда готова прийти на помощь, когда коллекторы выбивают долги по кредитам. Обычно выбивают долги по кредитам, где размер задолженности превышает от 50 000 грн. или же задолженность залоговая. Подведя итоги этого раздела, можно понять, что существуют те, кто выбивает долги по кредитам, и это в основном люди, которые подготовлены к такого рода деятельности.
Что реально могут сделать такие финансовые учреждения
Коллекторы фактически могут делать то же, что и банк или МФО, кроме обычного права выдавать кредиты. Они занимаются исключительно возвратом задолженности. В обществе коллекторы используют законные и незаконные способы возврата кредитных долгов. Законные методы:
- периодические звонки по телефону;
- перерегистрация залогового имущества за кредитором;
- обращение к нотариусу за исполнительной надписью;
- переговоры с заемщиком на различных условиях.
Незаконные методы:
- постоянные звонки по телефону в разное время;
- письма с различного рода содержанием;
- угрозы различного характера в отношении заемщика и его родных;
- физический вред должнику или его имуществу;
- расклеивание фотографий заемщика с различным содержанием.
Законные действия могут переходить в незаконные в основном по той причине, что коллекторы, которые возвращают задолженность, кроме заработной платы, еще получают определенный % от возвращенной задолженности. Поэтому подобная мотивация нередко способствует тому, что они переходят границы законных методов и начинают использовать незаконные.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд
Однозначно коллекторы имеют право подавать в суд на должника, поручителя, заемщика. Процедура подачи иска в суд коллекторами практически такая же, как и обычная. Разница заключается в том, что при подаче иска коллекторы должны вместе с иском предоставить доказательства законности того, что они новый кредитор, или добавить доказательства того, почему именно они обращаются в суд по этой кредитной задолженности. Это связано с тем, что суд должен знать и проверить права коллекторского агентства. Это связано с тем, что на практике бывают случаи, когда банк еще кредитор, но его интересы представляют юристы коллекторского агентства и т.п.
Как и куда жаловаться на коллекторов
Вопрос жаловаться на коллекторов возникает по той причине, что коллекторы звонят на работу или коллекторы звонят по чужому кредиту, или же они просто перешли границы в отношении заемщика. Действительно, это плохо. В таких случаях можно пожаловаться на коллекторов и их звонки в Национальный банк Украины, правоохранительные органы, Министерство юстиции Украины, а также к уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека или руководству коллекторской компании. Национальный банк Украины принимает жалобы на коллекторское агентство письменно или же можно обратиться в контакт-центр НБУ по номеру телефона 800 505 240. Правоохранительные органы – лучше всего, чтобы ваше обращение в правоохранительные органы было письменным, но если коллекторы не звонят, а уже пришли – лучше позвонить на 102 и просить приехать патруль. Это связано с тем, что есть вероятность, что их действия могут быть не совсем законными. Министерство юстиции Украины — подавать жалобу надо письменно. Очень часто туда обращаются с жалобами на регистраторов, которые работают в сговоре с коллекторами. Полезность жалобы оценивается достаточно высоко, но лучше использовать защиту прав в суде. Руководство коллекторского агентства — обращение должно быть письменным, шансы того, что поможет, довольно не высоки, но иногда на практике выясняется, что руководство не знает, чем занимаются фактически их сотрудники, и после этого давление может быть меньшим. Если письменно обращается человек, который не имеет отношения к кредиту и должнику, то его обращение с большой вероятностью будет удовлетворено, и к нему перестанут поступать звонки.
Адвокат или юрист — кого выбрать?
Конечно, только заемщик может выбрать себе представителя, который будет представлять его интересы и защищать. Адвокат существенно не отличается от юриста. Разница заключается в том, что юрист обычно в спорах с коллекторами не может представлять интересы своего клиента в суде. Это связано с тем, что антиколлекторские отношения только на уровне законодательства считаются серьезными делами, и являются малозначительными делами. Поэтому судебное законодательство не позволяет юристу участвовать в 90% случаев, где спор возник между заемщиком и коллекторами.
