Послуги адвоката у справах з колекторами – (063) 202 10 68
Ця стаття підготовлена для кожного громадянина країни, який мав чи має справу із колекторами. Прочитавши цю статтю Ви дізнаєтеся про те, хто такі колектори і які у них права, як вони діють, що робити, якщо вони телефонують, як захистити себе від колекторів без суду, і як діяти, якщо колектори подали до суду, адвокат та його антиколекторські послуги.
Хто такі колектори та колекторські компанії
Колектор – це людина, яка займається збиранням простроченої заборгованості. Тоді хто такі колектори? В Україні колекторами називають фінансові установи, які мають право укладати договори факторингу, комісії, і надалі ці фінансові установи займаються поверненням боргу різними способами. Фінансові установи, які займаються поверненням боргів у законний спосіб, не можна назвати колекторами. За час моєї практики захисту боржників та інших осіб, яких зазвичай залучають при розгляді судових справ, я зміг зрозуміти, що колектори переважно займаються: 1) простроченими кредитами банків та МФО (мікрофінансова організація); 2) заставними кредитами (рухоме майно та нерухоме). Стандартне колекторське агентство має такі підрозділи: 1) фінансовий відділ; 2) кол центр; 3) відділ документообігу; 4) відділ пошуку інформації; 5) судовий відділ. Агресивна колекторська агенція складається від 6 і більше підрозділів. Колектори мають фінансову ліцензію. Також у 80% випадках колекторські агенції — це юридичні особи, які мають схожу назву, як має кредитор (банк, МФО), який видав кредит. Підбивши підсумки в цій частині можна зрозуміти, що не важливо хто такі колектори якщо вони узаконені.
Коли колектора можуть з’явитися в житті боржника і того, хто не брав у борг
Колектора можуть з’явитись коли у позичальника виникла прострочка за кредитом і банк або МФО вже не хочуть займатися таким позичальником. Тому коли таке відбувається кредитор звертається до колекторів, щоб укласти із нею договір факторингу чи договір цесії. Зазвичай кредитні борги колекторські агенції скуповують за копійки. Наприклад, у 2020 році був тендер, де банк продавав портфель проблемних іпотечних кредитів (400 кредитів) за 15 000 000 грн., а це всього 37 500 грн. за один проблемний кредит, де заставою є квартира позичальника. В цьому випадку проводився тендер і можна було спрогнозувати, коли з’явиться новий кредитор. На практиці позичальники дізнаються про нових кредиторів, коли минає не менше трьох місяців після того, як кредитор продав колекторам борг. Підбивши підсумки в цій частині можна зрозуміти, що колектори з’являються коли позичальник не платить за кредитами. До людей, які не брали кредит або не були поручителями колектора, також звертаються з проханнями, а іноді з вимогами повернути борг. Це відбувається коли позичальник (боржник) говорить номер третьої особи і просить дзвонити за цим номером, якщо боржник не виходить на зв’язок.
Хто вибиває борги по кредитами
Іноді колектора до своєї діяльності залучають третіх осіб, котрі займаються фактичним витрушуванням боргів. Як показує статистика та різні групи в соціальних мережах – вибивають борги люди, які працюють від імені колекторів і раніше працювали там де навчали різним мистецтвам або ж особи, які були раніше засуджені. Фактично ці люди не мають нічого спільного із законодавством, і тому з ними зазвичай ходить один юрист, який добре може протидіяти поліції, а саме не дати їй захищати боржників. Тому часто поліція не завжди готова прийти на допомогу, коли колектор вибиває борги за кредитами. Зазвичай вибивають борги за кредитами, де розмір заборгованості перевищує від 50 000 грн. або ж заборгованість заставна. Підбивши підсумки цього розділу можна зрозуміти, що існують ті, хто вибиває борги за кредитами і це в основному люди, які підготовлені до такого роду діяльності.
Що реально можуть зробити такі фінансові установи
Колектора фактично можуть робити те, що й банк чи МФО. Окрім звичайно права видавати кредити. Вони займаються виключно поверненням заборгованості. У суспільстві колектора використовують законні і законні способи повернення кредитних боргів. Законні методи:
- періодичні дзвінки телефоном;
- перереєстрація заставного майна за кредитором;
- звернення до нотаріуса за виконавчим написом;
- переговори із позичальником на різних умовах.
Незаконні методи:
- постійні дзвінки телефоном у різний час;
- листи працювати з різного роду змістом;
- загрози різного характеру щодо позичальника та його рідних;
- фізичну шкоду боржнику чи його майну;
- розклеювання фотографій позичальника з різним змістом.
Законні дії можуть переходити в незаконні в основному з тієї причини, що колектори, які повертають заборгованість крім заробітної плати, ще отримують певний % від поверненої заборгованості. Тому подібна мотивація нерідко сприяє тому, що вони переходять межі законних методів та починають використовувати незаконні.
Чи мають право колектори подавати до суду
Однозначно колектора мають право подавати до суду на боржника, поручителя, позичальника. Процедура подання позову до суду колекторами практично така сама, як і звичайна. Різниця полягає в тому, що при подачі позову колектора повинні разом з позовом надати докази законності того, що вони новий кредитор або додати докази того чому саме вони звертаються до суду з цієї кредитної заборгованості. Це пов’язано з тим, що суд має знати та перевірити права колекторського агентства. Це пов’язано з тим, що на практиці бувають випадки, коли банк ще кредитор, але його інтереси представляють юристи колекторського агентства тощо.
Як і куди скаржитися на колекторів
Вирішується питання скаржитися на колекторів з тієї причини, що колектора телефонують на роботу або колектори телефонують по чужому кредиту, або ж вони просто перейшли межу щодо позичальника. Справді, це погано. У таких випадках можна поскаржитися на колекторів та їх дзвінки до Національного банку України, правоохоронних органів, Міністерства юстиції України, а також до уповноваженого Верховної Ради України з прав людини або керівництва колекторської компанії. Національний банк України приймає скарги на колекторське агентство письмово або ж можна звернутися в контакт центр НБУ за номером телефону 800 505 240. Правоохоронні органи – найкраще, щоб ваше звернення до правоохоронних органів було письмовим, але якщо колектора не дзвонять, а вже прийшли – краще зателефонувати на 102 та просити приїхати патруль. Це з тим, що є ймовірність того, що їхні дії можуть бути не зовсім законними. Міністерство юстиції України — подавати скаргу треба письмово. Дуже часто туди звертаються зі скаргами на реєстраторів, які працюють у змові з колекторами. Корисність скарги оцінюється досить високо, але краще використовувати захист прав у суді. Керівництво колекторського агентства — звернення має бути письмово, шанси того, що допоможе досить не високі, але іноді на практиці з’ясовується, що керівництво не знає, чим займаються фактично їхні співробітники і після цього тиск може бути меншим. Якщо письмово звертається людина, яка не має відношення до кредиту та боржника, то його звернення з великою ймовірністю буде задоволене і до нього перестануть надходити дзвінки.
Адвокат чи юрист – кого вибрати?
Звичайно лише позичальник може вибрати собі представника, який представлятиме його інтереси та захищатиме. Адвокат суттєво не відрізняється від юриста. Різниця полягає в тому, що юрист зазвичай у суперечках із колекторами не може представляти інтереси свого клієнта в суді. Це з тим, що антиколекторські відносини лише на рівні законодавства вважаються серйозними справами, і є малозначущими справами. Тому судове законодавство не дозволяє юристу брати участь у 90% випадках, де суперечка виникла між позичальником та колекторами.
