Адвокат по поручительству Анатолий Янчук 0632021068
Поручительство в Украине
Поручительство – это когда физическое или юридическое лицо берет на себя обязательство отвечать по кредитной задолженности заемщика по кредиту. Как правило, поручитель обычно один, но общее количество поручителей законодательством не ограничено.
Поручитель, в отличие от физического лица-заемщика, перестает быть потребителем. Поэтому кредитор может обращаться в третейский суд в случае необходимости. Об этом следует помнить.
Поручительство не может возникнуть в принудительном порядке. Оно возникает исключительно в порядке, предусмотренном законодательством Украины.
Перед тем как стать поручителем, лицо (поручитель) знает, в каком объеме он будет отвечать за должника перед кредитором. Поэтому ответственность поручителя известна ему заранее.
На практике обычно поручителями становятся совсем не близкие должнику лица. Это могут быть родственники, друзья, коллеги по работе или юридические лица.
Как возникает поручительство по кредитному договору?
Поручительство возникает на основании договора между кредитором и поручителем. Форма договора поручительства – как показывает практика, обычно в письменной форме, но также можно заключить договор поручительства в электронной форме.
В договоре поручительства указывают: данные кредитора; данные поручителя; данные должника; кредитный договор; срок поручительства; ответственность поручителя.
Поручительство без ведома поручителя в Украине невозможно. Поэтому если Вам сказали, что вы являетесь поручителем по кредиту без согласия – можете игнорировать таких лиц.
Виды поручительства
Поручительство как способ обеспечения выполнения обязательств, и поэтому в Украине есть два вида поручительства: 1) финансовое; 2) имущественное.
Финансовое поручительство – поручитель отвечает своими деньгами, и предел ответственности поручителя может отсутствовать. Регулируется это поручительство Гражданским кодексом Украины. Форма договора поручительства обычная письменная или электронная. В 90% случаев финансовое поручительство предусматривает солидарную ответственность поручителя.
Имущественное поручительство – поручитель отвечает исключительно своим имуществом, указанным в договоре. Оформляется в нотариальном порядке. Регулируется ЗУ «Об ипотеке» и Гражданским кодексом Украины.
Чтобы стать имущественным поручителем, нужно отдать кредитору документы (право собственности) на имущество, иначе кредитор не захочет заключать договор имущественного поручительства. В единичных случаях кредитор не забирает документы на имущество.
Финансовый поручитель может быть одновременно и имущественным поручителем. В таком случае с поручителем будет заключено два договора.
Прекращение поручительства по кредитному договору на основании законодательства, действовавшего до 04.02.2019 года и после
До 04.02.2019 года действовало законодательство, которое позволяло прекратить поручительство по таким основаниям:
- поручителя не уведомили об увеличении ответственности;
- в случае если в договоре поручительства не указан срок поручительства, то в этом случае поручительство прекращалось через шесть месяцев с момента, когда нужно было вернуть задолженность;
- поручительство прекращается, если долг был переведен на другое лицо и поручитель не хочет отвечать за этого нового должника.
На практике это происходило так
Пример №1: Кредитор отправил должнику письмо с требованием вернуть задолженность полностью, но с иском в суд он обратился через год после требования. В этом случае поручительство прекратилось через шесть месяцев после отправки требования.
Пример №2: Кредитор без согласия поручителя увеличил процентную ставку по кредиту.
Важным в этом случае является тот факт, что поручительство прекращается автоматически и не требует прекращать поручительство в судебном порядке, но на практике в этой части обычно получается иначе.
После 04.02.2019 года вступили в силу изменения в части поручительства. Эти изменения принесли следующее:
- если поручитель не давал согласия отвечать по новым условиям, то в этом случае он отвечает по тем условиям, которые действовали до изменения;
- если в договоре поручительства не указан срок действия поручительства, то в этом случае поручительство прекращается уже не через шесть месяцев, а через три года.
Важным в этом переходном периоде является то, что если поручительство не прекратилось 04.02.2019 года, то к нему применяются новые правила, вступившие в силу после 04.02.2019 года.
Как кредиторы используют поручительство в своих целях
В моей практике были случаи, когда кредитор в лице банка специально заключал договор поручительства со своими фиктивными фирмами с целью изменить подсудность.
Например, вместо того чтобы подавать в Киев по месту жительства должника – кредитор заключает договор со своей фирмой в г. Днепр и подает иск о взыскании задолженности с обоих должников в Днепр. Последствия этого – должнику сложно ездить в другой город и защищать свои права.
Прекращение поручительства по кредитному договору в судебном порядке
В теории поручительство прекращается автоматически, но на практике в 70% случаев поручитель вынужден подавать иск в суд, чтобы признать поручительство прекращенным. Обычно это происходит, когда кредитор первым обращается в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителя.
Прекращение поручительства в судебном порядке возможно, если поручитель получит судебное решение:
- о расторжении договора;
- о прекращении поручительства;
- о признании договора поручительства недействительным.
Расторжение договора поручительства
Расторгнуть договор поручительства возможно. Это можно сделать в судебном и внесудебном порядке.
Внесудебный порядок возможен на том основании, которое предусмотрено договором или по соглашению сторон. В таком случае поручительство прекращается, когда стороны изложат это на бумаге.
Судебный порядок предусматривает обращение в суд с иском о расторжении договора поручительства. В этом случае договор поручительства считается расторгнутым с момента, когда решение суда вступит в законную силу.
